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題 名 | 公營事業民營化員工個人財務規劃研究 |
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作 者 | 鄭義; 陳信妤; | 書刊名 | 公營事業評論技術報告 |
卷 期 | 5 1999.09[民88.09] |
頁 次 | 頁1-54 |
分類號 | 553.61 |
關鍵詞 | 公營事業民營化; 員工; 財務規劃; |
語 文 | 中文(Chinese) |
中文摘要 | 公營事業民營化已成為我國重要之政策,民營化在未來數年中將持續不斷的推行,直接受影響之員工人數亦多達十數萬人,因此,協助這群員工妥善規劃因民營化而提前獲得之退休金即是一重要課題。 假設員工目前除自用不動產外並無任何財富,且育有兩名子女,則依前述之設算,除權益補償金需妥善規劃外,並應養成平日儲蓄的習慣,方能滿足員工未來各階段之資金需求。至於理財原則方面,為因應較近期且必須之資金需求,宜採取保守的投資策略,以避免短期波動造成投資損失;若為長期投資,則參考國外多數退休基金之操作方式,建議採積極、保守各半的比重,如此方能獲得較佳之報酬,並且風險因投資期間長亦可控制在一定水準之下。 妥善的理財規劃不僅有助於財富累積,亦能依未來資金需求特性規劃合適之累積資金方式,並可在員工能夠承擔之風險範圍內追求最大報酬。因此,本文結合各項員工特性資料、投資工具特性及模擬模型,並估算員工未來較大額之資金需求與籌措方式,期能提供員工規劃資產配置時之參考。 |
本系統中英文摘要資訊取自各篇刊載內容。